पूर्व ट्रांसफर वाइज और स्काइप कर्मचारियों द्वारा स्थापित एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) स्टार्टअप ने बीज वित्त पोषण में $ 2 मिलियन जुटाए हैं।

राउंड का नेतृत्व फ्लाई वेंचर्स द्वारा किया जाता है, जो पैशन कैपिटल और सीडकैंप के साथ है। एंजेल निवेशकों ने भी भाग लिया, जिसमें N26 के संस्थापक मैक्सिमिलियन टेएंथल (जो कि काफी हद तक एंजेल इन्वेस्टमेंट कर रहे हैं), पूर्व ट्विलियो सीटीओ ओट काकवर और तावी कोटका, एस्टोनिया के पूर्व सीआईओ (वास्तविक देश!) शामिल हैं।

जून 2018 में स्थापित और शुरू में परामर्श की पेशकश करते हुए, एस्टोनिया -बेडेड सल्व ने एक सॉफ्टवेयर प्लेटफॉर्म बनाया है जो बैंकों को वित्तीय अपराध खोजने और रोकने में मदद करता है। सह-संस्थापक और सीईओ तवी तमकिवी का कहना है कि एएमएल को केवल कुछ अधिक सक्रिय चीज़ों के अनुपालन से परे एएमएल को स्थानांतरित करना है जो वास्तव में अपराध को पराजित करता है। यह काफी वादा है, हालांकि उन्हें और उनके सह-संस्थापकों के पास तेजी से बढ़ते स्टार्टअप और एएमएल दोनों के भीतर से खींचने के लिए बहुत अनुभव है।

तमकिवी ने एएमएल, धोखाधड़ी और नो योर कस्टमर (केवाईसी) टीमों को ट्रांसफर वाइज और स्काइप पर बनाया। सीओओ जेफ मैक्लेलैंड ने भी स्काइप पर एंटी-फ्रॉड टीम में काम किया, इसके बाद ट्रांसफर वाइज में एक स्टेंट लगाया, पहले एक विश्लेषक के रूप में और फिर एचआर में। और CTO सर्गेई रुमजंत्सेव भी पहले ट्रांसफर वाइज में था, जिसके कारण केवाईसी और सत्यापन के लिए इंजीनियरिंग टीम जिम्मेदार थी।

“यह एक अत्यधिक मांग वाली भूमिका थी, विशेष रूप से यह देखते हुए कि ट्रांसफरवाइज कितनी तेजी से बढ़ रही थी, ऑनलाइन कितने नए बाजार आ रहे थे और अनुपालन के लिए केंद्रीय उपयोगकर्ता सत्यापन कैसा है,” तमकिवी ने मुझे बताया। “सर्गेई के नेतृत्व में, टीम ने वास्तविक ग्राहकों के लिए समय के साथ सत्यापन प्रक्रिया को अविश्वसनीय रूप से सुचारू बना दिया। लेकिन यह भी मजबूत ऑन-बोर्डिंग बुरे अभिनेताओं से स्थानांतरण को बचाने के लिए पर्याप्त है ”।

वित्तीय सेवाओं के भीतर बुरे अभिनेता बेशक हैं। फिर भी, यूरोपीय बैंकिंग क्षेत्र ने इस समस्या से निपटने वाले अरबों खर्चों के बावजूद, यह अनुमान लगाया है कि वैश्विक धन-शोधन का केवल 1-2% ही पता चलता है।

“एएमएल को मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के बारे में होना चाहिए लेकिन, विशेष रूप से पिछले एक दशक में, बैंकों के अनुपालन के लिए नियमों की परत पर परत को जोड़ा गया है,” तमकिवी कहते हैं। “यह बहुत अच्छा होगा अगर इसका मतलब है कि कोई और अधिक धन शोधन नहीं था, लेकिन दुख की बात है कि यह एक लंबा रास्ता है। आज, $ 1-2 ट्रिलियन के बीच एक वर्ष अभी भी लुटेरा है। लेकिन अत्यधिक नियमों का मतलब है कि बैंक की अनुपालन टीम के लगभग सभी प्रयास अनुपालन में जाते हैं। उनके पास वास्तव में बहुत कम ऊर्जा बची है जो अपनी वित्तीय अपराध-लड़ने की क्षमताओं में सुधार लाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। सॉफ्टवेयर जो वे उपयोग कर रहे हैं, समान है, लगभग पूरी तरह से अनुपालन पर केंद्रित है, अपराध-लड़ाई नहीं ”।

बॉक्स-टिकिंग अनुपालन अभ्यास

यही वह जगह है जहाँ सॉल्व में कदम रखना चाहता है, और तमकिवी का कहना है कि स्टार्टअप के एएमएल सॉफ्टवेयर और अन्य मौजूदा समाधानों के बीच मुख्य अंतर बॉक्स-टिकिंग अनुपालन अभ्यास के बजाय अपराध-लड़ाई पर अधिक जोर है।

“हम वायरस स्कैनिंग में क्या हुआ है के समान एक परिवर्तन बनाने का लक्ष्य रखते हैं,” वे कहते हैं। “10-15 साल पहले हर किसी के पीसी पर वायरस स्कैनर्स एक बहुत बड़ी परेशानी थे, टन संसाधनों का उपभोग करते थे और आपको काम करने से रोकते थे। आज वित्तीय संस्थानों में भी यही बात लागू होती है। वे AML को संभालने के लिए पुराने, भारी सॉफ़्टवेयर और प्रक्रियाओं का उपयोग कर रहे हैं। लेकिन आज भी, वायरस की स्कैनिंग अभी भी होती है, लेकिन किसी को भी इसकी चिंता नहीं है। यह पृष्ठभूमि में होता है, कुछ संसाधनों के साथ। हम एएमएल दुनिया में ऐसा ही करेंगे ”।

इसके अलावा, सॉल्व सीईओ का दावा है कि कंपनी का सॉफ्टवेयर प्रतियोगियों के प्रसाद की तुलना में तेज है, दोनों समय और एकीकरण के संदर्भ में, और नियमों में बदलाव करते हुए सिस्टम का पालन करता है।

“प्रणाली, इसके विपरीत, नियमों को संशोधित करने के लिए सेट अप करने के लिए एक महीने या उससे कम समय लगता है,” वे कहते हैं। “परिणामस्वरूप, हमारे ग्राहक आज जो कुछ भी सीखते हैं उसे नए आपराधिक पैटर्न से ले सकते हैं, इसे कल स्वचालित नियमों में संलग्न कर सकते हैं और अपने बैंक की सुरक्षा के लिए हर दिन उस चक्र को दोहरा सकते हैं। दुनिया भर में लाखों या अरबों लोगों को ले जाने वाले अभिनव संगठित अपराधियों के साथ तेजी से आगे बढ़ने का एकमात्र तरीका है ”।

उस अंत तक, साल्व पहले से ही एस्टोनियाई बैंक LHV को अपना पहला ग्राहक बताता है। तमकिवी कहते हैं, “वे एस्टोनिया में बैंकिंग उत्पादों की पूरी पेशकश करते हैं।” “वे लंदन में भी सक्रिय हैं, विशेष रूप से, फिनटेक का समर्थन करते हुए। हमारे पास लिथुआनियाई फिनटेक दृश्य में ग्राहकों की एक और जोड़ी है। उनमे से एक है DeVere e-Money ”।

आम तौर पर, साल्व के उत्पाद को टियर 2 और टियर 3 बैंकों के लिए उपयुक्त माना जाता है, साथ ही विनियमित फिनटेक और चुनौतीपूर्ण बैंक भी।

इस बीच, बिजनेस मॉडल काफी सीधा है। साल्व एक मासिक सदस्यता लेता है, जबकि कीमत सक्रिय ग्राहकों की संख्या के आधार पर भिन्न होती है जो बैंक या फिनटेक के पास होती है।